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What Is The Fund Fixed Investment?

Views 22182022.03.04

核心要点

  • 基金定投指按固定周期,把固定金额,投资到固定基金中

  • 定投适合月光族、上班族、投资小白、风险偏好不高或未来有特殊资金需求的人群

  • 定投可以摊平成本、平滑风险,减轻择时烦恼,但更适合下跌和震荡行情

  • 不是所有基金都适合定投,定投需要做好规划、长期投资、活用策略、学会止盈

概念详解

什么是定投?其实缴纳社保就是一种定投。基金定投呢?则是指按固定周期,把固定金额,投资到固定基金中。

定投可以帮月光族积累财富,对上班族来说省时省力,还能帮投资小白控制贪婪、恐惧等情绪。

由于定投可以平滑风险,且追求平均收益,所以它也适合风险偏好不高,以及在未来某一时点有特殊资金需求(例如养老)的人。

定投平滑风险

「要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。」谁都想低买高卖,但没人能准确预测高低点。

为了避免一次性投入踩错点,可以通过定投摊平成本、平滑风险。而且基金走低时,相同金额能买的份额变多,走高时则相反,所以定投能自动逢高减筹、逢低加码。

因此只要所选基金整体有增长,投资者就能获得较平均的收益,减轻择时烦恼。但定投不一定就能赚更多钱,它在下跌和震荡行情中会有更好的表现。

定投中如果先跌后涨,会形成「微笑曲线」。在此行情中,假设A投资者只在一开始投入4万元,B投资者则分4次投入,每次投入1万元。最终A投资者可能没有收益,B投资者则可能收获颇丰。

投资提示

① 不是所有基金都适合定投

债券基金等走势稳健的基金,更适合一次性投入。定投适合长期能跑但波动较大的基金,例如股票基金及偏股型的混合基金,其中指数基金是不错的选择。

② 做好计划

定投前一定要设好自身的投资目标,梳理好资金情况,然后结合风险偏好做好定投计划,包括具体基金、开始时间、频次、金额、期限等。

比如,可以在价格低于价值时开始定投;定投金额参照未来的新增收入情况;5年以上的定投,选基金时波动性稍微大点也没关系。

计划也并非一成不变,需要根据个人情况变化,及时调整计划。但不意味着要一直变,大部分时间还是要坚守。

③ 长期投资

如果投资时间太短,定投平滑风险的作用不大。所以一旦开始定投,不要在意短期涨跌,不要随意停止定投,也不要频繁切换产品等,要坚持长期投资。

④ 活用策略

在普通定投的基础上活用策略,效果可能更好。

例如定期不定额投资,参考均线、市值或估值等,越跌越买。以估值为例,可以在越低估时投入越多金额,高估时则相反。也可以考虑组合定投,根据跨行业、跨市场等角度,搭配不同风格的基金。

⑤ 学会止盈

「会买的是徒弟,会卖的才是师傅」。止盈方式很多,例如达到某个收益率就止盈、高估时止盈、到期时止盈等,适合自己的才是最好的。

Disclaimer: The above content does not constitute any act of financial product marketing, investment offer, or financial advice. Before making any investment decision, investors should consider the risk factors related to investment products based on their own circumstances and consult professional investment advisors where necessary.

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