什麼是羅斯IRA退休賬户?
關鍵要點
● 羅斯IRA是一種特殊的個人退休賬户(IRA),允許低於一定收入上限的個人每年繳納固定數額的資金作為養老金。
● 在2022年,單身申報者可繳納羅斯IRA的收入上限為144,000美元,聯合申報的已婚夫婦的收入上限為214,000美元。
● 傳統IRA退休賬户和羅斯IRA退休賬户的主要區別在於兩者的徵税方式。
瞭解羅斯IRA退休賬户
羅斯IRA是一個特殊的個人退休賬户,個人需要為存入賬户的錢交税,但未來取出時不再需要繳税。
在2022年,50歲以下的個人對羅斯IRA的最高繳款限額為每年6000美元,50歲以上的人為每年7000美元。對申報羅斯IRA的個人,調整後總收入限制是:單身申報者為144,000美元,已婚夫婦聯合申報者為214,000美元。由於羅斯IRA的收入限值和最高繳款上限經常被調整,以上數據僅供參考,具體要求以實際為準。
在大多數情況下,如果你有羅斯IRA而不是傳統IRA,你可以在退休後提取你的錢,而不需要支付額外的税,因為前者只需要你為存入賬户的錢繳税,而後者則要求你在提取資金時繳税。對於一些投資者來説,特別是那些預計將來會有更高税率的投資者,羅斯IRA可能比傳統IRA更有利。
羅斯IRA如何運作
如果一個目前税率為12%的人想在羅斯IRA中投資4000美元,她將支付480美元的税,只剩下3520美元可供投資。假設她的資產翻了一番,不管她未來的税率是多少,她將可以取出7040美元。
如果同一個人在傳統IRA投資4000美元,這4000美元是不需要繳税的。假設她的投資翻倍,她的賬户價值為8,000美元。然而,她必須為提取的任何金額繳税。如果她的税率仍然是12%,她的賬户價值是税後7,040美元。但是,如果她的税率變得更高了(我們假設是22%),她的賬户税後只值6,240美元。
因此,投資者應該根據個人的税率、收入等實際情況,去考慮最適合自己的IRA賬户。