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什么是罗斯IRA退休账户?

299人 学过2022.08.19
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关键要点

● 罗斯IRA是一种特殊的个人退休账户(IRA),允许低于一定收入上限的个人每年缴纳固定数额的资金作为养老金。

● 在2022年,单身申报者可缴纳罗斯IRA的收入上限为144,000美元,联合申报的已婚夫妇的收入上限为214,000美元。

● 传统IRA退休账户和罗斯IRA退休账户的主要区别在于两者的征税方式。

了解罗斯IRA退休账户

罗斯IRA是一个特殊的个人退休账户,个人需要为存入账户的钱交税,但未来取出时不再需要缴税。

在2022年,50岁以下的个人对罗斯IRA的最高缴款限额为每年6000美元,50岁以上的人为每年7000美元。对申报罗斯IRA的个人,调整后总收入限制是:单身申报者为144,000美元,已婚夫妇联合申报者为214,000美元。由于罗斯IRA的收入限值和最高缴款上限经常被调整,以上数据仅供参考,具体要求以实际为准。

在大多数情况下,如果你有罗斯IRA而不是传统IRA,你可以在退休后提取你的钱,而不需要支付额外的税,因为前者只需要你为存入账户的钱缴税,而后者则要求你在提取资金时缴税。对于一些投资者来说,特别是那些预计将来会有更高税率的投资者,罗斯IRA可能比传统IRA更有利。

罗斯IRA如何运作

如果一个目前税率为12%的人想在罗斯IRA中投资4000美元,她将支付480美元的税,只剩下3520美元可供投资。假设她的资产翻了一番,不管她未来的税率是多少,她将可以取出7040美元。

如果同一个人在传统IRA投资4000美元,这4000美元是不需要缴税的。假设她的投资翻倍,她的账户价值为8,000美元。然而,她必须为提取的任何金额缴税。如果她的税率仍然是12%,她的账户价值是税后7,040美元。但是,如果她的税率变得更高了(我们假设是22%),她的账户税后只值6,240美元。

因此,投资者应该根据个人的税率、收入等实际情况,去考虑最适合自己的IRA账户。

风险及免责提示:以上内容不构成任何金融营销或投资邀约,亦不构成任何投资建议,在作出任何投资决定前,投资者应根据自身情况考虑投资产品相关的风险因素,并于需要时咨询专业投资顾问意见。
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