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什么是基金定投?

3069人 学过2022.03.04

核心要点

  • 基金定投指按固定周期,把固定金额,投资到固定基金中

  • 定投适合月光族、上班族、投资小白、风险偏好不高或未来有特殊资金需求的人群

  • 定投可以摊平成本、平滑风险,减轻择时烦恼,但更适合下跌和震荡行情

  • 不是所有基金都适合定投,定投需要做好规划、长期投资、活用策略、学会止盈

概念详解

什么是定投?其实缴纳社保就是一种定投。基金定投呢?则是指按固定周期,把固定金额,投资到固定基金中。

定投可以帮月光族积累财富,对上班族来说省时省力,还能帮投资小白控制贪婪、恐惧等情绪。

由于定投可以平滑风险,且追求平均收益,所以它也适合风险偏好不高,以及在未来某一时点有特殊资金需求(例如养老)的人。

定投平滑风险

「要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。」谁都想低买高卖,但没人能准确预测高低点。

为了避免一次性投入踩错点,可以通过定投摊平成本、平滑风险。而且基金走低时,相同金额能买的份额变多,走高时则相反,所以定投能自动逢高减筹、逢低加码。

因此只要所选基金整体有增长,投资者就能获得较平均的收益,减轻择时烦恼。但定投不一定就能赚更多钱,它在下跌和震荡行情中会有更好的表现。

定投中如果先跌后涨,会形成「微笑曲线」。在此行情中,假设A投资者只在一开始投入4万元,B投资者则分4次投入,每次投入1万元。最终A投资者可能没有收益,B投资者则可能收获颇丰。

投资提示

① 不是所有基金都适合定投

债券基金等走势稳健的基金,更适合一次性投入。定投适合长期能跑但波动较大的基金,例如股票基金及偏股型的混合基金,其中指数基金是不错的选择。

② 做好计划

定投前一定要设好自身的投资目标,梳理好资金情况,然后结合风险偏好做好定投计划,包括具体基金、开始时间、频次、金额、期限等。

比如,可以在价格低于价值时开始定投;定投金额参照未来的新增收入情况;5年以上的定投,选基金时波动性稍微大点也没关系。

计划也并非一成不变,需要根据个人情况变化,及时调整计划。但不意味着要一直变,大部分时间还是要坚守。

③ 长期投资

如果投资时间太短,定投平滑风险的作用不大。所以一旦开始定投,不要在意短期涨跌,不要随意停止定投,也不要频繁切换产品等,要坚持长期投资。

④ 活用策略

在普通定投的基础上活用策略,效果可能更好。

例如定期不定额投资,参考均线、市值或估值等,越跌越买。以估值为例,可以在越低估时投入越多金额,高估时则相反。也可以考虑组合定投,根据跨行业、跨市场等角度,搭配不同风格的基金。

⑤ 学会止盈

「会买的是徒弟,会卖的才是师傅」。止盈方式很多,例如达到某个收益率就止盈、高估时止盈、到期时止盈等,适合自己的才是最好的。

风险及免责提示:以上内容不构成任何金融营销或投资邀约,亦不构成任何投资建议,在作出任何投资决定前,投资者应根据自身情况考虑投资产品相关的风险因素,并于需要时咨询专业投资顾问意见。

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